Sueño de la casa propia se esfuma: encuesta revela alto rechazo a solicitudes de crédito hipotecario
Un sondeo de la USS arrojó que el 78% de quienes realizaron alguna gestión para obtener un crédito hipotecario tuvieron resultado negativo. Dentro de las causas se mencionan no ser sujetos de crédito y falta de información. Por otro lado, el 79% considera clave la seguridad para decidir dónde vivir.
Tras analizar más de mil casos, la encuesta “Chile Nos Habla” reveló que un 26,7% de las personas hizo alguna consulta o gestión para acceder a un crédito hipotecario en el último año. De ellas, un 78,6% obtuvo un resultado negativo.
El sondeo, realizado por el Centro de Políticas Públicas de la Facultad de Economía y Gobierno de la Universidad San Sebastián (USS), impulsado en conjunto con la Facultad de Ingeniería, Arquitectura y Diseño, señala que los motivos son variados.
El sueño de la casa propia
En relación con la percepción sobre el denominado “sueño de la casa propia”, a un 82,2% le gustaría acceder a un crédito hipotecario para la compra de una vivienda y un 11,9% declara lo contrario.
Entre las razones para no estar interesado se encuentran:
Para Federico Casanello, decano de la Facultad de Ingeniería, Arquitectura y Diseño de la USS, “el panorama actual no es muy alentador si consideramos la reducción en el acceso a créditos hipotecarios para las personas, incluso para ingresos altos; el aumento del costo de las viviendas; las altas tasas de interés hipotecarias; y las bajas expectativas económicas del país, como el bajo crecimiento y el aumento del desempleo. Sin embargo, el escenario puede ser más auspicioso en los próximos meses, pues la expectativa es que las tasas hipotecarias se vayan reduciendo, ya sea en el segundo semestre de 2024 o primer semestre de 2025, lo que ayudaría a recuperar en parte la demanda inmobiliaria”.
La encuesta consultó, además, acerca de las acciones que tomarían los encuestados tanto como para complementar ingresos para adquirir una nueva vivienda como para financiar el pie exigido por el banco:
Poca información sobre subsidios estatales
Los subsidios habitacionales son uno de los beneficios que más interés despiertan dentro de la ciudadanía, puesto que se traducen en una importante ayuda para la obtención de la tan anhelada casa propia. Sin embargo, de acuerdo con la encuesta de la USS, mientras un 85,5% de las personas se mostraría dispuesta a postular, un escaso 36,1% declara que sabría hacerlo correctamente.
Asimismo, un 17% no conoce o no ha oído hablar acerca de subsidios o beneficios públicos para este objetivo.
Fuerte preferencia por la casa propia versus el arriendo
Consultados por si tuvieran que definir hoy dónde vivir:
Una tendencia similar mostró la aseveración “prefiero la casa propia, aunque el pie o tasa de créditos sean altas, antes que malgastar dinero en arriendo”, con 58,9% de personas de acuerdo, 18,9% indiferentes y 21% en desacuerdo.
Si bien el apoyo a las afirmaciones anteriores confirma una menor preferencia por el arriendo, este era mayor cuando este se asociaba a atributos positivos. En concreto, ante la afirmación “prefiero arrendar que comprar una propiedad por no tener seguridad de un trabajo a futuro”, las personas que estaban de acuerdo o indiferentes alcanzaron un 35,9%, mientras que ante la afirmación “prefiero la flexibilidad de arrendar una vivienda y poder acceder a mejores ubicaciones o conexiones”, las personas que estaban de acuerdo o indiferentes alcanzaron un 49,2%.
Seguridad, una variable fundamental
Ante la pregunta de cuáles son los elementos que determinan la decisión de dónde vivir hoy, la seguridad alcanzó el primer lugar (79,7%), seguida de la conectividad y costos del transporte (59,5%) y más atrás el precio del arriendo o dividendo (58,4%).
Para el exministro Juan José Ossa, actual director del Centro de Políticas Públicas de la USS, “que un 80% de las personas considere la seguridad del lugar como una de las variables más importantes al momento de elegir dónde vivir, invita a mirar los desafíos de vivienda desde la ciudad. No solo viviendas, sino un entorno seguro y conectado, debe ser el foco de una política pública que entienda la vivienda en el contexto de la ciudad”.
Metodología:
Un sondeo de la USS arrojó que el 78% de quienes realizaron alguna gestión para obtener un crédito hipotecario tuvieron resultado negativo. Dentro de las causas se mencionan no ser sujetos de crédito y falta de información. Por otro lado, el 79% considera clave la seguridad para decidir dónde vivir.
Tras analizar más de mil casos, la encuesta “Chile Nos Habla” reveló que un 26,7% de las personas hizo alguna consulta o gestión para acceder a un crédito hipotecario en el último año. De ellas, un 78,6% obtuvo un resultado negativo.
El sondeo, realizado por el Centro de Políticas Públicas de la Facultad de Economía y Gobierno de la Universidad San Sebastián (USS), impulsado en conjunto con la Facultad de Ingeniería, Arquitectura y Diseño, señala que los motivos son variados.
- 59,7% apuntó como causa que no era sujeto de crédito (no se lo dieron).
- 12,4% respondió que obtuvo poca información o no eran las condiciones que buscaba.
- 6,5% que le fue mal, porque no obtuvo respuesta del banco.
- Cabe destacar que, del total de encuestados, un 97,7% indicó estar bancarizado.
El sueño de la casa propia
En relación con la percepción sobre el denominado “sueño de la casa propia”, a un 82,2% le gustaría acceder a un crédito hipotecario para la compra de una vivienda y un 11,9% declara lo contrario.
Entre las razones para no estar interesado se encuentran:
- No tener la capacidad de pago con su sueldo (40,6%).
- No tener interés en comprar ahora por estar las tasas muy elevadas (33,1%).
- No tener interés en comprar ahora por ya tener una vivienda (31,7%), entre otras.
- Solo un 0,8% expresó no tener interés por preferir arrendar.
Para Federico Casanello, decano de la Facultad de Ingeniería, Arquitectura y Diseño de la USS, “el panorama actual no es muy alentador si consideramos la reducción en el acceso a créditos hipotecarios para las personas, incluso para ingresos altos; el aumento del costo de las viviendas; las altas tasas de interés hipotecarias; y las bajas expectativas económicas del país, como el bajo crecimiento y el aumento del desempleo. Sin embargo, el escenario puede ser más auspicioso en los próximos meses, pues la expectativa es que las tasas hipotecarias se vayan reduciendo, ya sea en el segundo semestre de 2024 o primer semestre de 2025, lo que ayudaría a recuperar en parte la demanda inmobiliaria”.
La encuesta consultó, además, acerca de las acciones que tomarían los encuestados tanto como para complementar ingresos para adquirir una nueva vivienda como para financiar el pie exigido por el banco:
- 52,8% acudiría a su familia para complementar ingresos.
- 2,8% a su jefe o empleador.
- 2,5% a amigos.
- 32,9% manifestó no tener redes de apoyo para este fin.
Poca información sobre subsidios estatales
Los subsidios habitacionales son uno de los beneficios que más interés despiertan dentro de la ciudadanía, puesto que se traducen en una importante ayuda para la obtención de la tan anhelada casa propia. Sin embargo, de acuerdo con la encuesta de la USS, mientras un 85,5% de las personas se mostraría dispuesta a postular, un escaso 36,1% declara que sabría hacerlo correctamente.
Asimismo, un 17% no conoce o no ha oído hablar acerca de subsidios o beneficios públicos para este objetivo.
Fuerte preferencia por la casa propia versus el arriendo
Consultados por si tuvieran que definir hoy dónde vivir:
- 71,86% se inclinó por la compra de una vivienda.
- 18,9% preferiría arrendar.
- 4,6% señaló otras formas o soluciones.
- 4,7% no sabe o no responde.
Una tendencia similar mostró la aseveración “prefiero la casa propia, aunque el pie o tasa de créditos sean altas, antes que malgastar dinero en arriendo”, con 58,9% de personas de acuerdo, 18,9% indiferentes y 21% en desacuerdo.
Si bien el apoyo a las afirmaciones anteriores confirma una menor preferencia por el arriendo, este era mayor cuando este se asociaba a atributos positivos. En concreto, ante la afirmación “prefiero arrendar que comprar una propiedad por no tener seguridad de un trabajo a futuro”, las personas que estaban de acuerdo o indiferentes alcanzaron un 35,9%, mientras que ante la afirmación “prefiero la flexibilidad de arrendar una vivienda y poder acceder a mejores ubicaciones o conexiones”, las personas que estaban de acuerdo o indiferentes alcanzaron un 49,2%.
Seguridad, una variable fundamental
Ante la pregunta de cuáles son los elementos que determinan la decisión de dónde vivir hoy, la seguridad alcanzó el primer lugar (79,7%), seguida de la conectividad y costos del transporte (59,5%) y más atrás el precio del arriendo o dividendo (58,4%).
Para el exministro Juan José Ossa, actual director del Centro de Políticas Públicas de la USS, “que un 80% de las personas considere la seguridad del lugar como una de las variables más importantes al momento de elegir dónde vivir, invita a mirar los desafíos de vivienda desde la ciudad. No solo viviendas, sino un entorno seguro y conectado, debe ser el foco de una política pública que entienda la vivienda en el contexto de la ciudad”.
Metodología:
- Es un estudio cuantitativo con muestreo aleatorio estratificado proporcional por región. Se realiza mediante la técnica de medición de tipo CAWI (Computer Assisted Web Interviewing) con base en cuestionario estructurado auto aplicado. La muestra incluyó 1.189 casos. Tasa de respuesta completa del 3,1% con resultados en todas las regiones, 205 comunas, ambos sexos, en todos los tramos etarios y todos los NSE.
